邯郸市规范性文件备案管理办法
河北省邯郸市人民政府
邯郸市规范性文件备案管理办法
邯郸市人民政府令第101号
第一条 为了维护法制统一，加强对规范性文件的监督，结合本市实际，制定本办法。
第二条 本市行政区域内的规范性文件备案审查工作，适用本办法。
第三条 本办法所称规范性文件，是指各级人民政府及其有关部门依照法定职权和程序制定的，涉及公民、法人或其他组织的权利、义务，在本行政区域内具有普遍约束力的规定、办法、实施细则、通告、决定、命令、通知等形式的文件。
各级人民政府及其有关部门制定的内部工作制度、文件以及对具体事项所作出的处理决定，不适用本办法。
第四条 各级人民政府及其有关部门应当依法履行备案职责，加强对规范性文件备案工作的组织领导。
各级人民政府及其有关部门的法制机构具体负责规范性文件备案工作。
第五条 未经备案、公布的规范性文件，不得作为执法依据。
第六条 规范性文件备案程序按以下规定执行：
（一）市政府有关部门的规范性文件于发布5日前向市政府报送备案；
（二）县（市、区）政府的规范性文件于发布后30日内向市政府报送备案；
（三）县（市、区）政府有关部门的规范性文件于发布5日前向县（市、区）人民政府报送备案；
（四）乡级政府的规范性文件于发布后30日内向县（市、区）级政府备案。
依照规定报送备案的规范性文件，径送相关法制机构。
第七条 两个或者两个以上部门联合发布的规范性文件由主办机关负责报送。
国税、地税、工商、质量技术监督等实行垂直领导的行政机关和国家安全机关制定的规范性文件，应抄送同级人民政府备查。法律、法规另有规定的，从其规定。
第八条 规范性文件备案，应当提交备案报告、规范性文件文本和制定说明，并按照规定格式一式5份装订成册。
第九条 规范性文件制定说明的内容应当包括：
（一）制定规范性文件的依据、必要性；
（二）所要解决的主要问题；
（三）规定权利、义务及法律责任的依据；
（四）主要争议问题的协调情况；
（五）其他需要说明的问题。
第十条 规范性文件制定机关应当于每年1月31日前将上一年制定的规范性文件目录一式5份报送相关法制机构。
县（市、区）人民政府法制机构应当于每年第一季度向本级人民政府报告上一年度规范性文件备案审查情况，同时抄送市人民政府法制机构。
第十一条 法制机构对报送备案的规范性文件的下列内容进行审查：
（一）执法主体是否合法；
（二）是否与现行法律、法规、规章及国家方针、政策相抵触；
（三）设置的行政许可、行政收费、行政处罚、行政强制措施等涉及公民、法人或其他组织的权利、义务的内容与依据是否合法、适当；
（四）制定程序、公布方式是否合法规范；
（五）是否符合操作性、可行性要求；
（六）其他应当审查的内容。
第十二条 法制机构对规范性文件的审查时限，按下列规定执行：
（一）收到下级政府报送的规范性文件，于10日内，将审查意见书面通知制定机关；
（二）收到部门报送的规范性文件，于5日内将审查意见书面通知制定机关；
（三）对专业性强、情况特殊或者需要调研、协调、征求意见的，经法制机构负责人同意可以延长审查期限，但最长不得超过15日。
第十三条 法制机构发现报送备案的规范性文件有下列情形的，依照法定权限作出处理：
（一）规范性文件合法、适当的，决定准予备案，发给备案通知书；
（二）规范性文件同法律、法规、规章相抵触或者其设定的权利、义务和法律责任依据不充分的，向报送机关发出《审查意见函》，提出改正意见并责令其限期改正；在限期内不改正的，报请本级人民政府予以改变或者撤销，或者经本级人民政府授权后，直接予以改变或者撤销；
（三）不同机关制定的规范性文件之间有矛盾的，由其共同上一级人民政府的法制机构负责协调。协调一致的，由有关部门限期修改。协调不一致的，由法制机构提出意见报本级人民政府决定；
（四）规范性文件制定程序、发布形式不规范或者存在技术性问题的，责令制定机关限期纠正。
第十四条 法制机构提出改正意见的，制定机关应当自收到通知之日起15日内自行改正，并书面答复办理结果。
制定机关对备案审查意见有异议的，可以申请复核，法制机构应当在15日内复核并予以答复。
第十五条 规范性文件制定机关应当及时清理规范性文件，修改或者废止与法律、法规、规章相抵触的规定。清理结果应当报送同级人民政府法制机构。
第十六条 接受抄送的机关认为抄送的规范性文件与法律、法规和规章相抵触，或者规范性文件之间有矛盾的，应当向制定机关提出意见。
第十七条 公民、法人或者其他组织发现规范性文件与法律、法规和规章相抵触的，或者规范性文件之间存在矛盾的，可以向制定机关或者其备案审查的法制机构提出书面建议。
制定机关对书面建议应当核实，确有问题的，制定机关应当及时改正。法制机构接到书面建议的，应当按本办法第十三条规定进行处理。
第十八条 公民、法人或者其他组织在申请行政复议时提出对规范性文件的审查申请，或者行政复议机关在复议审查时认为有关规范性文件不合法的，依照《中华人民共和国行政复议法》第二十六条、第二十七条规定执行。
第十九条 规范性文件需要在新闻媒体上公布的，须持准予备案通知书办理。
未经备案的规范性文件，新闻媒体不得发布。
第二十条 准予备案的市政府部门规范性文件，在《邯郸市人民政府公报》上统一公布。
县级政府及其部门、乡级政府的规范性文件，按县级政府指定的方式公布。
第二十一条 市、县（市、区）人民政府法制机构应当加强对规范性文件报送备案情况和备案审查情况的监督检查，督促规范性文件的制定机关履行备案职责。
第二十二条 制定机关擅自在新闻媒体上发布未经备案的规范性文件的，由备案审查的法制机构责令限期改正，并给予行政处罚。
新闻媒体擅自发布未经备案的规范性文件的，由备案审查的法制机构责令作出更正，并给予行政处罚。
第二十三条 违反本办法规定，愈期不备案的，由法制机构出具《限期备案通知书》；拒不备案的，由同级人民政府给予通报批评，并可给予主要负责人、直接责任人行政处分。
第二十四条 本办法自2003年8月1日起施行。
中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅
中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知
银监办发[2008]47号
各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：
为规范和促进商业银行个人理财业务健康有序发展，中国银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称为《办法》）和《商业银行个人理财业务风险管理指引》（以下简称为《指引》）。近年来，商业银行个人理财业务规模不断扩大，理财产品不断创新，但与此同时，部分商业银行未有效加强理财业务的管理，少数商业银行未按照《办法》和《指引》的有关规定和要求开展理财业务，出现了产品设计管理机制不健全，客户评估流于形式，风险揭示不到位，信息披露不充分，理财业务人员误导销售和投诉处理机制不完善等问题。为进一步规范商业银行个人理财市场秩序，促进商业银行个人理财业务持续健康发展，现就有关问题通知如下：
一、履行代客资产管理角色，健全产品设计管理机制。
商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，按照《办法》第二十四条关于保证收益类产品设计、《办法》第三十八条和《指引》第五十八条关于产品研发设计工作流程、《办法》第三十九条关于成本与收益测算、《指引》第三十四条关于起点金额设置、《指引》第五十九条关于编制产品开发报告的规定，根据客户分层和目标客户群的需求，审慎、合规地开发设计理财产品。
商业银行为理财产品命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。
商业银行不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品。
商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）。
商业银行开展综合理财服务时，应通过自主设计开发理财产品，代理客户进行投资和资产管理，不得以发售理财产品名义变相代销境外基金或违反法律法规规定的其他境外投资理财产品。
二、建立客户评估机制，切实做好客户评估工作。
商业银行应按照《办法》第三十七条和《指引》第二十二条、第二十三条、第二十四条关于客户评估方式，《指引》第二十六条、第二十七条关于客户评估报告审核，以及《指引》第二十八条关于更新客户评估的规定，切实做好客户评估工作。
商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案；同时，应建立客户评估机制，针对不同的理财产品设计专门的产品适合度评估书，对客户的产品适合度进行评估，并由客户对评估结果进行签字确认。对于与股票相关或结构较为复杂的理财产品，商业银行尤其应注意选择科学、合理的评估方法，防止错误销售。
商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。
三、规范产品宣传材料，加强产品宣传与营销活动的合规性管理。
商业银行应按照《办法》第四十条和《指引》第二十九条、第五十七条关于宣传资料和风险揭示的规定，合规宣传和营销理财产品，加强风险揭示。
商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果，对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。
商业银行理财产品的宣传和介绍材料中如含有对某项业务或产品以往业绩的描述或未来业绩的预测，应指明所引用的期间和信息的来源，并提示以往业绩和未来业绩的预测并不是产品最终业绩的可靠依据，不得将以往业绩和未来业
绩的预测作为业务宣传的最重要内容。
四、充分履行银行责任，切实做好信息披露。
商业银行应按照《办法》第二十八条、第二十九条、第三十条关于银行向客户提供理财产品账单、市场表现情况报告、收益情况报告，以及第四十条关于银行向客户提供收益测算依据的规定，做好信息披露，充分保障客户金融信息知情权。
商业银行应按照《办法》的要求，定期向客户提供理财
产品账单（产品存续期不足一个月的除外），与客户另有约定的，提供账单的频度和账单中所包含的信息量应不低于《办法》的要求。
商业银行在与客户签订合同时，应明确约定与客户联络和信息传递的方式，以及在信息传递过程中双方的责任，确保客户及时获取信息，避免导致客户因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会。
商业银行在未与客户约定的情况下，在网站公布产品相关信息而未确认客户已经获取该信息，不能视为其向客户进行了信息披露。
五、建立客户投诉处理机制，妥善处理客户投诉。
商业银行应按照《办法》第三十一条规定，制定客户投诉处理制度，接受并及时处理客户投诉。
商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的客户投诉处理机制。客户投诉处理机制应至少包括处理投诉的流程、回复的安排、调查的程序及补偿或赔偿机制。
商业银行应为客户提供合理的投诉途径，确保客户了解投诉的途径、方法及程序，采用统一的标准，公平和公正地处理投诉。
商业银行应配备足够的资源，确保客户投诉处理机制有效执行。
六、严格理财业务人员管理，提高理财从业人员素质。
商业银行应按照《办法》第二十条关于理财业务人员培训和第五十六条关于理财业务人员的资格，《指引》第十九条关于建立理财业务人员管理制度和第二十条关于区分理财业务人员与一般产品销售人员的规定，加强理财业务人员的管理。
商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持
续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。
七、各银行业金融机构接到《通知》后，应立即根据《办法》、《指引》和本通知的有关要求，开展个人理财业务自查，限期改正自查出的问题，并于2008年5月30日前将自查和整改情况报告报送中国银监会业务创新监管协作部，并抄报银监会相关监管部门和银监会属地监管派出机构。
八、各银监局接到本通知后，应立即组织开展商业银行理财业务暗访，按照商业银行理财业务暗访调查清单（见附件）的内容对辖区商业银行理财业务开展调查，于2008年4月30日前将调查报告报送中国银监会业务创新监管协作部。
九、银监会将于近期对商业银行个人理财业务开展专项检查或抽查，对于商业银行自查中未发现或者自查后未改正的问题，将根据《办法》第六十四条的有关规定暂停商业银行理财业务，或责令商业银行调整个人理财业务相关部门负责人。
请各银监局将此通知转发至辖内城市商业银行、农村商业银行和外资银行等有关银行业金融机构。
二〇〇八年四月三日